Соглашение о расторжении договора с иппотекой

Соглашение о расторжении договора ипотеки

Соглашение о расторжении договора с иппотекой

С целью защиты от указанных рисков в стране действует законодательная норма, обязывающая стороны договора регистрировать его в специальном государственном реестре.

Также заемщик обязан ежегодно страховать залоговые объекты договора ипотеки и содержать его в надлежащем состоянии.

На фоне различных финансово-экономических форс-мажоров заемщик утрачивает возможность в полной мере выполнять договорные обязательства, что нередко приводит к утрате вложенных денег и залогового имущества.

Расторжение договора ипотеки

В договоре, должен обязательно указываться объект залога, его название, данные, где он расположен и его описание.

Таким образом, в договоре, составленном при ипотечном кредитовании, должны быть указаны тип недвижимого имущества: квартира, дом, коттедж. Также адрес, по которому расположена недвижимость, ее жилплощадь в квадратных метрах и  комнат.

Сегодня условия ипотечного кредитования позволяют заемщикам осуществлять расторжение договора ипотеки по тем или иным причинам.

Исковое заявление о расторжении договора об ипотеке и о возмещении причиненных убытков в связи с неисполнением залогодателем обязанности сообщить сведения об уже существующих ипотеках закладываемого имущества (примерная форма)

«__» ____________ ____ г. заключен договор об ипотеке (предмет ипотеки) . зарегистрированный в государственном реестре «__» ____________ ____ г.

под номером ________________, в соответствии с которым истец является залогодержателем, ответчик — залогодателем. Имущество, заложенное по договору об ипотеке от «__» ____________ ____ г.

N ____, принадлежит ответчику на праве (собственности/хозяйственного ведения) .

Если договор ипотеки оформлен неправильно

Соглашение о расторжении договора ипотеки может быть заключено как по обоюдному соглашению залогодателя и залогодержателя, так и по требованию одной из сторон, в случае если иное не предусмотрено договором кредитования или законодательством.

Иными словами, ипотечный договор может быть по решению суда изменен или расторгнут по обоюдному желанию или при явных нарушениях условий кредитования одной из сторон, влекущее за собой ущерб другой стороне.

Практика и большой опыт работы позволяют сотрудникам нашего сервиса гарантировать потенциальным клиентам предоставление обширной базы информации, необходимой для правильного оформления ипотечного займа и при необходимости грамотного расторжения ипотечного договора.

Исковое заявление залогодержателя по последующему договору об ипотеке в арбитражный суд о расторжении договора об ипотеке и возмещении причиненных убытков в связи с неисполнением залогодателем обязанности сообщить сведения об уже существующих ипотеках закладываемого имущества

Имущество, заложенное по договору об ипотеке от «___»________ ___ г. N _____, принадлежит ответчику на праве _______________ (собственности/хозяйственного ведения), что подтверждается __________________________. В соответствии с абз. 1 п. 1 ст.

44 Федерального закона от 16.07.

1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю до заключения с ним договора о последующей ипотеке сведения обо всех уже существующих ипотеках закладываемого имущества.

В нарушение указанной обязанности ответчик не сообщил истцу о том, что ________________ заложено по договору ипотеки от «___»________ ___ г.

Расторжение ипотечного договора с банком

Но большинство решившихся на столь кардинальный шаг интересует не то,  как расторгнуть договор ипотеки (обратившись в банк или судебно-исполнительный орган), а существующие возможности обойтись при этом минимальными потерями.

Причина, по которой банк решает расторгнуть ипотечный договор, очевидна: заемщик перестал исполнять долговые обязательства или исполняет их не в полном объеме. Не стоит усугублять и без того непростую ситуацию, начинать скрываться от сотрудников банка, ведь достигнуть соглашения с банком о дальнейших действиях можно и в досудебном порядке.

попробовать договориться о предоставлении кредитных каникул; рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки или реструктуризации задолженности.

ухудшение материального положения, влекущее за собой финансовую несостоятельность продолжать платить по ипотеке; желание продать квартиру; при участии в долевом строительстве – проблемы с застройщиком.

В этом случае заемщику не нужно оплачивать судебные издержки, а банку – ждать, когда судебное решение вступит в силу и соответствующие исполнительные органы начнут взыскивать задолженность с заемщика. Но как показывает судебная практика, если заемщик из-за систематических просрочек накопил значительную сумму долга, состоящую из штрафов, ему все-таки будет выгодней не искать компромисса с банком, а сразу обращаться в суд, ссылаясь на ст.

Заключение и расторжение договора об ипотеке

Согласно п.

1 статьи 130 Гражданского кодекса (ГК) к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства. В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.

Iskovoe zayavlenie Ресурс с шаблонами исков

Согласно п.

п. 1.4, 2.2 указанного договора ответчики взяли на себя обязательство по оплате стоимости квартиры в размере 430 000 (четыреста тридцать тысяч) рублей. Квартира приобреталась ответчиками за счет заемных средств, предоставляемых КПК «Кредит-Центр» согласно договора займа №И/214 от 18.03.2014г. заключенному между Ф.И.О. ответчика и банком. Расчет с истцом ответчики должны были произвести в течение 5 банковских дней после сдачи документов для государственной регистрации перехода права собственности.

Истец, не получив в установленный срок установленную договором стоимость проданного им недвижимого имущества (квартиры) в сумме 430 000 (четыреста тридцать тысяч) рублей, принял меры по урегулированию спора с ответчиками.

Так, ответчикам была направлена претензия от (указать дату) с предложением расторгнуть договор купли-продажи с ипотекой в силу закона, однако истец не получил ответ от ответчиков в установленный в претензии срок. В настоящее время ответчики выполнять условия договора купли-продажи не намерены, на все уговоры истца отвечают отказом и продолжают проживать в указанной квартире.

Госпошлина: внесение изменений в записи ЕГРП в связи с соглашением об изменении или о расторжении договора об ипотеке

соглашением об изменении или о расторжении договора об ипотеке департамент налоговой и таможенно-тарифной политики сообщает следующее. В соответствии с подпунктом 28.1 пункта 1 статьи 333.

33 Налогового кодекса РФ (далее — Кодекс) за внесение изменений в записи ЕГРП в связи с соглашением об изменении или о расторжении договора об ипотеке уплачивается государственная пошлина физическими лицами

Договор об ипотеке, заключенный 1 июля 2014 и позднее указанной даты, не подлежит государственной регистрации

С 1 июля 2014 года государственной регистрации подлежит ипотека как ограничение (обременение). Договор об ипотеке, заключенный 1 июля 2014 и позднее указанной даты, не подлежит государственной регистрации. Договоры об ипотеке, подписанные до 1 июля 2014, т.е.

в период, когда действовавшее в момент их заключения законодательство устанавливало требование к их государственной регистрации, но представленные для государственной регистрации после 1.07.2014, подлежат государственной регистрации и после 1 июля 2014.

Дополнительные соглашения, соглашения о расторжении договора об ипотеке, соглашения об уступке прав и переводе долга, подписанные после 1 июля 2014, не подлежат государственной регистрации, поскольку права и обязанности сторон сделки, основанные на соглашениях об изменении, расторжении договоров, возникают после 1 июля 2014, т.е.

Источник: http://urist-rostova.ru/soglashenie-o-rastorzhenii-dogovora-ipoteki-49627/

Основания для расторжения договора ипотеки

Соглашение о расторжении договора с иппотекой

Можно ли аннулировать ипотеку? Об этом расскажут юристы портала Правовед.ru.

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой займ выдают на длительный срок (до тридцати лет), за указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора.

Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше.

Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.

Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:

  • по инициативе банка, основанием для этого становятся существенные правонарушения заемщиком условий ипотечного кредита;
  • по обоюдному согласию сторон, когда кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.

Причины и условия для расторжения договора ипотеки

Основания прекращения договора ипотеки со стороны кредитора:

  • невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  • применение банковских денег не по целевому назначению;
  • предоставление ложной информации;
  • осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  • причинение вреда недвижимости (предмету залога);
  • неисполнение обязательств по страхованию.

Самая распространенная причина для прекращения соглашения банка с заемщиком — постоянные просрочки, при этом, если должник не будет уклоняться от разговора с кредитным учреждением, то возможен альтернативный вариант — реструктуризация задолженности.

Ипотека — кредит, который берется на длительный срок, и от потери работы, уменьшения заработка, болезни, возникновения дополнительных обязательных затрат не застрахован ни один заемщик.

Поэтому юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

Способы расторжения ипотечного договора

Законодательство России, в частности ст. 450 ГК РФ, предусматривает следующие способы прекращения кредитных обязательств перед банком:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по судебному решению.

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор по своей инициативе?

Такая возможность у должника имеется. Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?

Способы расторжения контракта в этом случае:

  • у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании, и при полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;
  • у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк вполне может через судебный орган отобрать недвижимость. В таком случае, возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно. Должнику лучше вовремя вносить платежи по ипотеке.

Обращаться в судебный орган за расторжением договора ипотеки в одностороннем порядке нужно в том случае, если банковское учреждение явно и открыто нарушает условия контракта. А также если имеются неоспоримые доказательства, и по обоюдному согласию банк решить проблему не желает.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банковского учреждения

Расторжение договора ипотеки по инициативе банка осуществляется крайне редко.

  • Чаще всего банк требует погасить весь долг и сразу же в той ситуации, если должник не выполняет обязательств по кредитному договору. К примеру, он просто перестает платить взносы и на звонки банковских сотрудников не желает отвечать. В такой ситуации финансовое учреждение вправе истребовать оплатить всю задолженность.
  • Банки могут добавлять в соглашение пункт, согласно которому должник не вправе сдавать жилье. Если выясняется, что владелец недвижимости все же решился на подобные действия, банковское учреждение может потребовать прекращения кредитных обязательств.
  • Это касается и тех ситуаций, когда должник перестает платить страховку. От последней заемщик отказаться не может, а вот от платежей, к примеру, по страховке жизни — имеет право. Только это может являться неисполнением обязательств по соглашению, что сулит его прекращение.
  • Расторжение договора со стороны кредитно-финансовой организации имеет место даже в той ситуации, если заемщик решил сделать перепланировку жилья, не переговорив данный момент с банком.

Расторжение ипотечного договора по обоюдному согласию сторон

Это лучшее решение проблемы для всех сторон. Но банк не пойдет на соглашение, если последнее не будет для него выгодным. При этом удается прийти к обоюдному согласию в следующих ситуациях:

  • должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  • заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с прочим заемщиком-залогодателем.

Обратите внимание!При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения? Рассмотрим следующие ситуации:

  • договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
  • если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, тогда ситуация затрудняется. По сути, в этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что делает он это крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, и получить ипотеку на сегодня достаточно трудно. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, в любой ситуации, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

Резюме

Договор ипотеки расторгается по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика. Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд), либо по соглашению сторон. Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.

Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые наложил на них договор по ипотеке.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как простому человеку, без юридических знаний, будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя. Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, то специалисты портала Правовед.ru готовы оперативно на них ответить.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592d61697ddde88dbd5af831/5b22324b0422b48be4ecc2f0

Соглашение о расторжении договора, об изменении договора

Соглашение о расторжении договора с иппотекой

Для чего нужно соглашение о расторжении договора? Как его правильно составить? Какие последствия заключения соглашения? Скачивайте образцы соглашений по различным ситуациям, смотрите рекомендации по оформлению, задавайте вопросы юристу.

Когда может заключаться соглашение о расторжении договора

Соглашение о расторжении договора сторонами подписывается в том случае, когда они достигли взаимного согласия о прекращении существующих деловых отношений. Причинами этого могут послужить:

  • Партнеры или один из них потеряли интерес к продолжению сотрудничества. Например, были заключены на более выгодных условиях договора с другим поставщиком.
  • Несоблюдение обязанностей одной из сторон. В этом случае имеется взаимное согласие, когда партнеры понимают, что нарушение срока оказания услуг делает их сотрудничество невозможным, и достигают консенсуса, не привлекая судебных органов.
  • Наступление таких обстоятельств, когда продолжать сотрудничество нет смысла. Например, расторжение договора на обслуживание здания при его сносе.

Разумеется, это только немногие примеры случаев, когда стороны идут на расторжение договоров. Важно запомнить, что расторжение возможно только по действующим договорам, а не тех, которые были прекращены раньше по другим основаниям, например, надлежащим исполнением.

Порядок заключения соглашения о расторжении договора

При наступлении событий, о которых мы уже говорили, один из партнеров вправе обратиться к контрагенту с предложением прекращения сотрудничества, так называемой офертой. Письмо о таком предложении составляется в произвольном виде, так как не имеет типовой формы.

Направить такое письмо обязательно в том случае, если в дальнейшем лицо, которое заинтересовано в расторжении контракта, собирается обратиться в суд.

Дело в том, что согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ для привлечения судебных органов необходимо в обязательном порядке выполнить одно из двух условий:

  • получить отказ на предложение о расторжении договора;
  • не получить ответ в установленный тридцатидневный срок.

Предложение о расторжении (изменении) договора и проект соглашения необходимо направить на юридический адрес контрагента, который содержится в выписке из ЕГРЮЛ, или другой адрес, согласованный сторонами. При этом не получить такое сообщение рискует адресат.

Чтобы подписать соглашение о расторжении договора без вмешательства судебных органов, требуется акцепт предложения контрагентом. Акцептом может быть:

  • согласие на прекращение отношений;
  • подписание предложенного проекта соглашения о расторжении договора;
  • молчание партнера в случаях, предусмотренных договором или законом.

Договор будет считаться расторгнутым со времени акцепта предложения о прекращении отношений.

Скачать образец:

  Уведомление о расторжении договора

Пример соглашения о расторжении договора

Как правило, соглашение о расторжении (изменении) договора составляется заинтересованным партнером и подписывается в количестве экземпляров, которое равно числу сторон договора. Действующее законодательство не предусмотрело форму соглашения о расторжении договора. Однако, в соответствии со сложившейся юридической практикой, в документе должны содержаться следующие элементы:

  • наименование: Соглашение о расторжении договора
  • место составления;
  • дата подписания;
  • наименование контрагентов с обязательным указанием подписантов и их полномочий;
  • условие прекращения договора;
  • основания прекращения договора в тех случаях, когда они предусмотрены законом или договором;
  • дата прекращения контракта (может быть сформулировано и так: «расторгается с момента подписания»);
  • последствия расторжения, например, гарантия одной из сторон оплатить предоставленные услуги;
  • подписи и реквизиты сторон.

В некоторых ситуациях к соглашению необходимо приложение других документов. Так, когда расторгается договор аренды, нужно по акту приема-передачи вернуть имущество арендодателю. Этот акт будет являться неотъемлемой частью соглашения о расторжении договора.

Примерная форма соглашения о расторжении договора

В пункте 1 статьи 452 ГК РФ содержится требование о том, что форма расторжения (изменения) договора должна соответствовать форме его заключения. Поэтому документ о расторжении сделки, которая прошла государственную регистрацию или нотариальное удостоверение, также следует зарегистрировать или удостоверить в нотариальной конторе.

Важно запомнить, что данное требование не может распространяться на соглашение об отступном, так как это самостоятельная сделка, которая прекращает обязательство прямым указанием закона, а не соглашением о расторжении.

Несоблюдение формы соглашения о расторжении договора в ряде случаев ведет к его недействительности, в остальных случаях — не заключение из-за недоказанности желания сторон.

Образец соглашения о расторжении договора

Соглашение о расторжении договораг. ________________                                                             «___»__________ ____ г.Я, _______________________________________, с одной стороны, именуемый далее «Сторона 1» и я, _______________________________________,с другой стороны, именуемый далее «Сторона 2», заключили соглашение о расторжении договора:
  1. Договор от «___»________ ____ г. расторгается с момента подписания сторонами настоящего Соглашения.
  2. Обязательства сторон по Договору прекращаются с момента его расторжения.
  3. Стороны вправе требовать ____________по Договору до момента его расторжения.
  4. Соглашение составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Сторона 1:_________(_________________________________),

Сторона 2: _________(_________________________________).

Образец соглашения об изменении договора

Соглашение об изменении договораг. ________________                                                           «___»__________ ____ г.Я, _______________________________________, с одной стороны, именуемый далее «Сторона 1» и я, _______________________________________,с другой стороны, именуемый далее «Сторона 2», заключили соглашение об изменении условий договора:
  1. В Договор от «___»________ ____ г. вносятся изменения с момента подписания сторонами настоящего Соглашения.
  2. Пункт ___ Договора изменен, новая редакция: ___________.
  3. Пункт ___ Договора исключен.
  4. Внести новый пункт ____ в Договор: ______________ .
  5. Обязательства сторон, измененные настоящим Соглашением, к исполнению которых стороны уже приступили, подлежат исполнению в следующем порядке: _________________________________________.
  6. Соглашение вступает в силу с «___»________ ____ г. и является неотьемлемой частью Договора от «___»________ ____ г..
  7. Соглашение составлено в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Сторона 1:_________(_________________________________),Сторона 2: _________(_________________________________). 

Скачать образец:

  Соглашение о расторжении договора

  Соглашение об изменении договора

  Соглашение о расторжении договора поручительства

  Соглашение о расторжении договора купли-продажи

  Соглашение о расторжении договора подряда

  Соглашение о расторжении договора аренды

  Акт возврата арендованного имущества

  Соглашение об изменении договора купли-продажи

  Соглашение об изменении наименования договора

  Соглашение об изменении трудового договора

Возможные последствия подписания соглашения о расторжении договора

Гражданское законодательство предусматривает, что согласно общему правилу расторжение договора ведет к прекращению обязательств контрагентов (пункт 2 статьи 453 ГК РФ). Однако, подписывая соглашение о расторжении договора, необходимо помнить о возможном наступлении следующих последствий:

  • Могут быть взысканы убытки с виновного партнера. Так, суды признали право по взысканию с должника реального ущерба, который выразился в разнице между фактической стоимостью работы и перечисленным авансом.
  • Взыскание незаконного обогащения, если партнеру передано больше, чем получено от него.
  • Сохранение условий договора, природой которых предусмотрено их применение и после расторжения самого договора. В качестве примера может быть сохранение гарантийных обязательств исполнителя по договорной подсудности или выполненным работам.

Поэтому прекращение взаимоотношений сторон может быть совершено подписанием соглашения о расторжении договора, содержащее все реквизиты, о которых говорилось выше.

Если будет применен такой инструмент прекращения обязательств, партнерам нужно следить за строгим соблюдением формы соглашения.

Также следует помнить о тех последствиях, которые вполне могут наступить при подписании такого документа.

Особенности соглашения об изменении договора

Вполне определенные границы имеет соглашение об изменении конкретного договора. В данном случае допускается изменение только конкретных условий договора, но не вида (или типа) договорного обязательства.

К примеру, если по договору мены в результате соглашения сторон изменяется предмет, который должен быть передан вместо имущества, полученного контрагентом, или же способ выполнения этого обязательства (взамен отгрузки железнодорожным транспортом предлагается самовывоз), то налицо соглашение об изменении договора. Если же сторонами предусматривается обязанность контрагента, который получил имущество, уплатить за него определенный денежный эквивалент, то здесь уже осуществляется переход к другому виду обязательства — купле-продаже, что является соглашением об обновлении обязательства, возникшего из договора мены (статья 414 ГК).

Законодательно или конкретным соглашением в отношении отдельных видов договоров может быть предусмотрена как принципиальная невозможность расторгнуть или изменить договор, так и особые основания, последствия и порядок изменения или расторжения договора.

В качестве примеров таких норм можно привести положение Гражданского Кодекса о недопустимости внесения изменений в условия договора государственного займа (пункт 4 статьи 817).

По договору продажи предприятий установленные ГК правила о расторжении или изменении договора купли-продажи, которые предусматривают возврат или взыскание в натуральном выражении всего полученного по договору с одной или обеих сторон, применяются в том случае, если такие последствия не нарушают права и охраняемые законом интересы кредиторов обеих сторон, других лиц и не вступают в противоречие с общественными интересами.

Особым случаем изменения договоров по соглашению сторон является мировое соглашение, которое заключается между должником (арбитражным управляющим) и его кредиторами в случае несостоятельности (банкротства) должника.

Соответственно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» решение о заключении мирового соглашения от имени конкурсных кредиторов принимает собрание кредиторов большинством их .

Мировое соглашение вступает в законную силу с момента его утверждения арбитражным судом. В нем могут содержаться условия:

  • о рассрочке или об отсрочке исполнения обязательств должника;
  • об уступке прав требования должника;
  • об исполнении обязательств должника третьими лицами;
  • о скидке с долга;
  • об обмене требований на акции;
  • об удовлетворении требований кредиторов другими способами, которые не противоречат действующему законодательству.

В соответствии с общим правилом расторгнуть мировое соглашение, которое утверждено арбитражным судом, соглашением между должником и отдельными кредиторами, нельзя.

Прекращение сделки в результате того, что подписано дополнительное соглашение об изменении договора, о расторжении договора, не может отменить обязательств, которые по содержанию и своей сущности должны быть исполнены после ее завершения — например, гарантийных обязательств по отношению к исполненной части работ.

Источник: https://vseiski.ru/soglashenie-ob-izmenenii-dogovora-o-rastorzhenii-dogovora.html

Расторжение договора ипотеки по соглашению сторон

Соглашение о расторжении договора с иппотекой

В связи с экономической нестабильностью, ЦБ РФ отозвал лицензии многих банков и клиенты переживают, что им придется разрывать ипотечный договор или досрочно погашать свой долг. Такие переживания беспочвенны, и если у банка отзовут лицензию, или он обанкротится, то все вопросы касательно ипотеки будут решаться с банком-преемником.

Договор долевого участия является письменным соглашением между застройщиком и дольщиком. Именно согласно этому документу покупатели в долях вкладывают денежные средства в строительство многоэтажного дома, а застройщик обязуется передать им после окончания строительных работ конкретные квартиры.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком

Возможно ли расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика? В отличие от потребительского кредитования расторжение ипотечных договоров не только встречается на практике, но и происходит довольно-таки часто. Это связано как с особенностями ипотеки (целевое и залоговое кредитование), так и нередко возникающими у банка основаниями заявить о необходимости расторжения договора.

  1. На нецелевое использование заемных средств – на любые нужды и цели, которые не оговорены условиями договора. Несмотря на то, что сегодня заемщикам крайне трудно скрыто распорядиться полученным финансированием, некоторым удается, в том числе с использованием разного рода «серых» схем, направить средства на совсем иные цели, нежели указано в кредитном договоре.
  2. На обман, предоставление клиентом ложных сведений, поддельных документов при оформлении ипотеки. Сами по себе выявленные факты редко ведут к расторжению договора, но если они стали причиной или поспособствовали нарушению заемщиком обязательств, то банк обязательно воспользуется ситуацией и либо предложит заемщику расторгнуть договор по соглашению, либо обратиться с соответствующим иском в суд.
  3. На нарушение условий залога, что повлекло его утрату, порчу, серьезное уменьшение стоимости. Обеспечение, которое утратило свой первоначальный вид или существенно потеряло в цене по вине заемщика-залогодателя, объективно уже не может считаться надежным. Не исключено, что перед расторжением договора банк потребует предоставить иное обеспечение для изменения условий ипотеки, но вполне вероятно, особенно если есть проблемы с погашением кредита, сразу же заявит о расторжении.
  4. На нарушение условий страхования залога. В этом случае складывается примерно такая же ситуация, как и при утрате залогом своих первоначальных характеристик. Но для начала, скорее всего, заемщику поступит требование об устранении нарушений.

Расторжение договора ипотеки по инициативе заемщика

Не всегда решение купить квартиру в ипотеку оказывается правильным: нужно помнить, что это финансовое бремя на длительный период (10-15 лет и более).

И если на момент заключения договора финансовое положение вполне позволяет выплачивать причитающуюся сумму банку, то через некоторое время все может измениться: потеря работы, болезнь родственника или другая жизненная ситуация сделают такие выплаты неприемлемыми.

Пытаться смягчить условия ипотечного договора можно, но банки редко идут на уступки, и более выгодным вариантом может оказаться расторжение соглашения.

Наконец, причиной желания расторгнуть ипотечный договор для заемщика могут стать проблемы с застройщиком: дом не возведен вовремя, затягивается ввод в эксплуатацию, а значит – и передача квартир дольщикам.

Если шанс получить квартиру невелики, вполне логично расторгнуть договор ипотеки и вернуть вложенные средства.

Однако нужно понимать, что долговые обязательства у вас не перед застройщиком, а перед банком, для которого возникшая ситуация, скорее всего, не будет весомой причиной для пересмотра или расторжения договора, и в этом случае также может понадобиться обратиться в суд.

Прекращение залога недвижимости

Отступные допускаются не только при изменении условий договора или его расторжении. Те же действия допускаются при рассмотрении дела о залоге в судебном порядке. Найдя компромисс в результате судебных прений, стороны вправе предложить отступные и достичь мирного урегулирования правовой основы прецедента о закладном недвижимом имуществе.

Взаиморасчёты, в данном случае, производятся из вырученных за счёт продажи недвижимости, средств. На данном основании обременение утрачивает силу и аннулируется. Переуступка долга третьему лицу допускает замену объекта недвижимости, который может иметь уменьшенную стоимость, если владелец ипотечной квартиры уплатил часть долга.

Расторжение договора ипотеки — как со стороны банка, так и со стороны клиента: особенности и тонкости, судебная практика

Лучшим решение для клиента будет предоставление «кредитных каникул» — отсрочка в выплате основного долга, когда заемщик от трех месяцев до полугода выплачивает лишь проценты. Это позволяет выровнять ситуацию, не допустить просрочек во время каких-то трудных жизненных ситуаций – болезни, потери работы.

Рекомендуем прочесть:  Трудовой договор ип с продавцом бланк

По согласованию с кредитором можно найти покупателя, готового приобрести квартиру, вместе с ипотекой (переуступка).

Самым простым в оформлении и сложным практически является способ обычного досрочного погашения: клиент находит деньги и гасит кредит, требующий расторжения.

Но суммы, которые требуются при сделках с недвижимостью, требуют все же или продажи залоговой квартиры или переуступки прав требования – у проблемных клиентов редко оказывается иное имущество, стоимость которого достаточно для погашения долга.

Основания для расторжения договора ипотеки

Поэтому юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

  • невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  • применение банковских денег не по целевому назначению;
  • предоставление ложной информации;
  • осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  • причинение вреда недвижимости (предмету залога);
  • неисполнение обязательств по страхованию.

Как расторгнуть договор ипотеки и вернуть деньги

В Москве договор на ипотечный кредит отличается от других разновидностей валютных и рублевых договоров займов. Договору ипотеки характерен фактор долгосрочности и масштабности сделки по ипотеке. Цены на жилье по договору ипотеки остаются на высоком уровне.

Срок ипотеки, взятой по договору на квартиру, редко составляет менее 15 лет. Спрогнозировать экономическую обстановку и исключить факторы риска при заключении договора ипотеки невозможно.

Оформление любого договора ипотеки в каждом банке предполагает вероятность расторжения заключенной сделки ипотечного кредитования в одностороннем порядке или по соглашению сторон договора ипотеки.

Банк расторгнул действующий договор ипотеки? Возникает естественный вопрос, что делать? Избежать судебных разбирательств и сохранить вложенные в купленную по ипотеке квартиру средства помогут квалифицированные юристы. Основной причиной, которая могла сподвигнуть банк к досрочному расторжению договора ипотеки, является грубое несоблюдение условий договора на взятую ипотеку со стороны получателя ипотеки.

Как отказаться от ипотеки: 4 проверенных способа расторжения договора

Соглашение о расторжении договора с иппотекой

Принимая решение о таком важном и ответственном шаге в жизни, как приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита, необходимо очень тщательно и досконально все обдумать, взвесив все возможные плюсы и минусы.

Однако, абсолютно все предусмотреть невозможно, поэтому никто не застрахован от возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, нарушающих финансовую стабильность (будь то потеря работы, рождение ребенка или же предстоящая сложная операция).

Можно ли отказаться после одобрения заявки

В случае, если банковская организация одобрила Вашу заявку на ипотеку, но договор еще не был заключен и ни одного платежа внесено не было, то Вы спокойно можете передумать и отказаться от оформления сделки. Подобный отказ не грозит никакими санкциями, но может негативно сказаться на кредитной истории.

Расторжение уже подписанного договора

А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье.

Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.

Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней. Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры. И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.

Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему. Что же делать в такой непростой ситуации?

4 проверенных способа отказа от ипотеки

Вариант 1 

Если Вы понимаете, что финансовый кризис – это временное явление и в скором времени удастся восстановить свою платёжеспособность, то лучше попробовать занять денег у родственников/друзей/знакомых или найти подработку.

Вариант 2  

Если материальные трудности затянулись, тогда в срочном порядке необходимо уведомить банк о наличии серьезного препятствия финансового характера, приложив подтверждающие документы, и тогда вполне возможно, Вам пойдут на уступку, проявив лояльность.

 Ведь кредитные организации заинтересованы в скорейшем урегулировании вопроса, они прекрасно понимают сколько времени и сил потребуется затратить на судебные разбирательства.

 Гораздо выгоднее немного смягчить условия договора, чтобы не потерять прибыль по займу в целом.

Зачастую сами банки неоднократно направляют уведомления, напоминания и сообщения о необходимости внесения денежных средств по договору.  Игнорировать подобные послания не имеет никакого смысла, так как это подорвет доверие к Вам и в дальнейшем будет гораздо сложнее прийти к консенсусу с кредитной организацией.

Должники в праве рассчитывать на снижение процентной ставки, продление срока для оплаты с целью снижения размера ежемесячных платежей (так называемое рефинансирование), смену валюты, предоставление кредитных каникул на срок от 6 до 12 месяцев (когда тело кредита не уплачивается, а погашаются только проценты, либо наоборот).

Вариант 3  

Сравнительно новый способ под названием «Цивилизованная аренда», который заключается в переоформлении ипотеки и недвижимости на третье лицо, которое ежемесячно обязуется погашать задолженность, но при этом станет полноправным собственником. Вам отводится роль арендатора и дается срок до 5 лет на проживание в данной квартире.

По общему правилу не допускается сдавать в аренду ипотечную недвижимость, но существуют специализированные организации, уполномоченные на совершение подобного рода сделок, к которым и следует обращаться в таких случаях.

Эта мера позволит решить проблему с долгом, но лишит возможности иметь собственное жилье, как поступить – решать только Вам.

Вариант 4 

Продажа ипотечной недвижимости, пожалуй, один из самых радикальных методов, позволяющих кардинальным образом решить проблему с банком. В таком случае вырученные денежные средства от сделки пойдут в счет погашения задолженности.

Но прежде чем решиться на такой смелый поступок, необходимо выяснить в банке каким образом и на каких условиях происходит смена заемщика, поскольку пока не истечет срок действия кредитного договора, собственником квартиры является банк со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Помимо прочего, довольно-таки проблематично будет найти покупателя, желающего обзавестись недвижимостью, обремененной ипотекой, поэтому придется максимально снизить цену, а это может привести к нехватке полученной от сделки суммы для покрытия долга. Покупатели нервничают и переживают, что требования перейдут и на них.

Если ни один из вышеперечисленных вариантов Вам не подошел, или не вышло мирным путем урегулировать спорную ситуацию с банком, Вас с высокой долей вероятности ждет судебный спор.

Что это значит? Давайте разбираться: незначительность и несоразмерность в данном случае означает одновременное выполнение двух условий:

  1. незначительная просрочка по внесению ежемесячных платежей (не более 3-ех месяцев).
  2. невыплаченная сумма составляет менее 5 % от стоимости предмета ипотеки.

Распространены ситуации при которых, как только начинаются просрочки по выплате ипотеки, банки стремятся побыстрее сбросить с плеч этот груз, передав права по закладной другому банку, который уже и будет разбираться с должником самостоятельно.

У банка помимо прочего есть также возможность продать ипотечный долг коллекторскому агентству. Взаимодействие с коллекторами происходит в двух форматах:

1) Банк, грубо, говоря, продает своего должника и самоустраняется из процесса взыскания. Причем еще на стадии подписания кредитного договора, указываются условия, касающиеся проверки персональных данных, возможность переуступки прав коллекторам и т.д.

2) Банк пользуется лишь определенным набором коллекторских услуг (телефонные переговоры, рассылка сообщений, личные встречи с должником, розыск имущества и т.п.), а право требования оставляет за собой.

Кстати говоря, для должника продажа банком долга в определенной мере тоже выгодна и удобна, ведь появляется шанс значительно сэкономить на %.

 Так как после вступления в законную силу судебного решения, в котором четко указан размер основного долга и пеней, их размер остается неизменным, а значит у коллекторов нет права увеличивать штрафы.

А поскольку коллекторы приобрели у банка долг за низкий % от его реальной величины, то как правило готовы идти на различные уступки, лишь бы в конечном итоге получить хоть какую-то прибыль.

Соглашение сторон в рамках судебного процесса

Если дело дошло до суда, то Ваша кредитная история будет окончательно испорчена, и в будущем оформить кредит даже в другом банке будет довольно проблематично.

 Однако на этапе судебного разбирательства тоже можно постараться уладить спор мирным путем, ведь кредиторы обращаются с исковым заявлением только в крайнем случае.

Когда уже все остальные способы урегулирования конфликта испробованы, но с недобросовестным плательщиком так и не удалось прийти к компромиссу.

Банковские организации заинтересованы прежде всего в получении ежемесячных платежей на постоянной регулярной основе, поэтому велика вероятность на стадии рассмотрения дела в суде заключить мировое соглашение. В основном оно подписывается на тех же условиях, что и кредитный договор с приложением графика платежей.

Только банк оставляет за сбой право подать исполнительный лист в службу судебных приставов в случае задержки внесения платежей. Бывает в качестве гарантии платежеспособности за должника поручаются близкие родственники. Далее суд проверяет текст соглашения и утверждает его. Обращение взыскания на заложенную недвижимость – это самая крайняя мера, на которую кредиторы идут в последнюю очередь.

Соглашение сторон в рамках исполнительного производства

Иногда уже после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору, у должника появляется возможность погасить долг полностью или частично. Бывает, банки в рамках исполнительного производства соглашаются заключить соглашение, в котором определяются сроки (не более 3 лет из-за наличия исполнительного листа) и суммы ежемесячных платежей.

Причиной подобной лояльности служит нежелание кредитной организации начинать непростую процедуру обращения взыскания на заложенную недвижимость, тем более что вероятность ее продажи с публичных торгов по установленной судом начальной цене стремится к нулю.

Но следует упомянуть и о существенных недостатках подобной процедуры, ведь в данном случае условия, перечисленные в таком соглашении не проверяются и не утверждаются судом в отличие от мирового соглашения, заключенного в рамках судебного разбирательства, а значит могут быть не очень выгодными для должника.

Расторжение ипотечного договора через суд

Расторжение договора ипотеки про инициативе какой-либо из сторон скорее исключение, чем правило, такие случаи в практике встречаются довольно редко.

Если залогодатель (физическое лицо) пришел к выводу о необходимости расторгнуть уже заключенный договор, в первую очередь необходимо в письменной форме известить об этом залогодателя (банк) с обоснованием причин и приведением аргументов, и только в случае получения официального отказа или игнорирования требований можно обращаться в суд. К исковому заявлению в обязательном порядке нужно приложить документ, подтверждающий получение уведомления банком (чек об отправке/почтовая квитанция/отметка и печать банка).

Ситуации, толкнувшие к принятию подобного рода решений могут быть различными (нарушений условий договора со стороны банка в виде необоснованного повышения ставки по %, рефинансирование ипотеки и т.д.).

 Вескими основаниями может послужить обнаружение существенного недостатка или дефекта приобретённой недвижимости, несвоевременная постройка многоквартирного жилого дома, затянувшиеся сроки ввода в эксплуатацию.

Сразу отметим, что из-за таких причин как сложное финансовое положение или изменение кадастровой стоимости залога расторгнуть ипотечный договор не представляется возможным.

Некоторые юристы советуют попытаться оспорить сделку на основании ссылки на ее заключение под влиянием обмана или заблуждения. Можно попытаться убедить суд, что Вы в должной степени не осознавали и не отдавали отчета в своих поступках (подписание соглашения о залоге).

Также можно ссылаться на ст. 451 ГК РФ «Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств». Еще есть вариант предъявить кредитору по поводу неисполнения обязательств, указанных в договоре.  

В практике встречаются случаи, когда один супруг получает ипотечный кредит без ведома и согласия второго.

Хотя в законе не предусмотрена обязательное предоставление согласия на сделку, так как установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст.

253 ГК РФ), банки обычно стараются подстраховаться и привлечь другого супруга в качестве созаемщика. Однако на этом основании можно попробовать признать сделку недействительной или, как минимум, не признавать долг общим.

Это означает, что обязательства сторон в случае признания сделки таковой окажутся тоже недействительными, и Вам нужно будет вернуть банку только сумму, взятую у банка без каких-либо штрафов, пеней или процентов.

В любом случае, учтите, что при расторжении договора по инициативе клиента, придется возвращать оставшуюся часть долга сразу и в полном размере. Будьте готовы к тому, что первое о чем спросит судья будет — если Вы хотите расторгнуть кредитный договор, почему  тогда просто не погасите досрочно весь свой долг?

  • В случае, если документы подписаны, а сделка еще не заключена, то при принятии судом положительного решения по делу, договор расторгается, продавец жилья возвращает покупателю полученные средства в полном объеме, а тот в свою очередь погашает долг в досрочном порядке.
  • В случае, если ипотечный договор еще не заключен, а банк уже перевел денежные средства на счет клиента, но они не были потрачены, то деньги возвращаются кредитору с оплатой % за каждый день нахождения их на счете. Тот факт, что они не были потрачены или куда-либо вложены залогодателя не интересует.
  • В случае, если залогодатель настаивает на расторжении договора для освобождения недвижимости от обременения, то, как правило, банк не возражает при условии оплаты % за пользование кредитом и комиссии (как показывает судебная практика, ее оспорить не удастся).

В настоящее время судебная практика складывается не самым благоприятным образом для физических лиц, поэтому шансы на успех не особо велики.

Заключительное слово

В нашей статье мы привели достаточно много вариантов отказа от ипотеки, какой именно выбрать решать только Вам.

Безусловно, каждый из них, имеет определенные недостатки, и не исключены некие потери с Вашей стороны, ведь почти во всех случаях придется чем-то жертвовать и рисковать.

Но обладая полной и достаточной информацией в этой области, можно выбрать наиболее приемлемый и подходящий вариант.

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/voprosi/sposoby-otkaza-ot-ipoteki

Имею право
Добавить комментарий