Кредит в долларах процентная ставка

Где взять кредит в долларах в 2016 году

Кредит в долларах процентная ставка

Подобрать оптимальный кредит в долларах достаточно непросто. При этом необходимо учитывать комплекс факторов: процентная ставка, сроки кредитование, удобство погашения. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с предложенными банковским программами, перед тем как остановиться на одной из них.

Почему с российского рынка пропали такие кредиты

В 2016 году взять кредит в долларах в России заемщикам стало гораздо сложнее. Банки повсеместно сворачивают программы по предоставлению займов в иностранной валюте ввиду возросших валютных рисков. Другие организации продолжают предоставлять долларовые кредиты, но сокращают число доступных программ и ужесточают требования к заемщикам.

Данная тенденция начала проявляться в 2014 году, когда началась девальвация российского рубля. Наиболее популярный среди российских заемщиков Сбербанк сделал это первым. Это была вынужденная мера, чтобы не допустить рост просроченной задолженности.

Ведь многие заемщики оформляли ипотеку в иностранной валюте, польстившись на более низкую процентную ставку, чем по рублевым, а оказались в сложной финансовой ситуации.

Ведь доходы они получают в России в национальной валюте, а платить по кредиту вынуждены с учетом возросшего в 2 раза курса.

Затем Сбербанк отказался и от потребительских кредитов и кредитных карт в валюте. Если ранее заемщики могли выбрать валюту кредита, то теперь Сбербанк не предоставляет право выбора, концентрируясь исключительно на рублевых займах. Его примеру последовали и другие банки: Райфайзенбанк, ЮниКредит, Газпромбанк.

Сам Сбербанк объяснял свое решение тем, что спрос на кредиты в долларах резко упал и заемщики предпочитают брать займы в рублях. По оценкам экспертов спрос на валютные кредиты резко упал после девальвации рубля. Сейчас доля валютных займов составляет не более 1-2% в банковском портфеле и новые заявки практически поступают.

Многие заемщики опасаются в нестабильных экономических условиях брать деньги в долларах. Исключение составляют те, кто получает доходы в иностранной валюте – они защищены от колебаний курса рубля. В таких условиях банкам невыгодно поддерживать продукт, который не пользуется спросом и тратить средства на его продвижение.

Плюс ко всему в условиях санкций банкам стало сложнее привлекать валюту для выдачи ее своих клиентам, ведь внешние рынки заимствований для них были закрыты. Можно полагать, то при стабилизации ситуации на валютном рынке Сбербанк вернет долларовые кредиты в свой портфель, а затем они могут появиться и в других российских банках.

Предложения по кредитам в России

Но некоторые банки продолжают выдавать долларовые кредиты. Где взять долларовый кредит в России в 2016 году? Московский кредитный банк кредит в долларах предоставляет со ставками от 11% до 32% на сумму от 1000 до 25000 долларов. Договор займа можно оформить на срок от 6 месяцев до 15 лет. Комиссии и обеспечение не требуются.

Страхование не является обязательным, но при его отсутствии устанавливается повышенная ставка +3 п.п. Получить деньги можно без подтверждения доходов. Деньги выдаются работникам по найму, индивидуальным предпринимателям, пенсионерам, лицам с хорошей кредитной историей. Возраст заемщика должен находиться в диапазоне от 18 до 69 лет.

Ужесточение требований к заемщикам при выдаче долларовых займов выразилось в том, что целый ряд банков теперь требуют наличие поручителей и ликвидного залога для получения денег.

Кредитовать граждан в иностранной валюте под залог недвижимости сегодня готовы следующие банки:

  • Владпромбанк (на сумму от 1518 долл. под 15%);
  • БЦК-Москва (от 15.18 до 75,9 тыс/ долл. под 8-10% годовых);
  • Интерпрогрессбанк (до 46 тыс. долл. под 18%);
  • АК Барс (от 155 долл. со ставкой от 22%);
  • ББР Банк (до 231.9 тыс.долл. под 12%);
  • Центркомбанке (от 3000 долл. со ставками 20-18%);
  • Эксперт Банке (до 200 тыс. долл. под 10%);
  • Арсенале (до 100 тыс. долл. под 10-16% годовых).

В банке БЦК-Москва, Арсенале и Эксперт Банке также принимают в качестве залога автомобиль, но доступная сумма займа будет меньше.

 В банке Югра в зависимости от обеспечения варьируются ставки по займам и доступная сумма в долларах. По программе «На любые цели» без обеспечения предоставляется до 7 тыс. долл.

под 20%, под поручительство – до 10 тыс. долл. от 14%, под залог недвижимости – до 140 тыс. долл. под 14%.

В Интерпрогрессбанке с одни поручителем можно рассчитывать на сумму до 15.5 тыс. долл., с двумя – уже до 31 тыс. долл. В АК Барсе базовая ставка по займу без обеспечения составляет 23%, под залог недвижимости – 22%, с двумя поручителями и под залог – от 21%.

Представлены на рынке и целевые валютные займы, хоть и количество таких программ минимально. В Росинтербанке можно на заемные деньги оплатить образование за рубежом. По данной программе можно получить до 66 тыс. долл. на срок до 6 лет.

Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне от 11 до 22%. Для рассмотрения анкеты потребуется предъявить договор с ВУЗом. Страховка и дополнительное обеспечение не нужно.

Для несовершеннолетних граждан в возрасте до 18 лет требуется привлечение созаемщиков (родителей).

В Московском кредитном банке можно рефинансировать действующий валютный займ. Ставка установлена в размере от 11% до 32%. Возможный срок действия договора от 6 месяцев до 15 лет. Обеспечение не требуется, но для получения базовой процентной ставки необходимо участие заемщика в программе личного страхования.

На рынке представлен достаточно широкий спектр кредитных программ для желающих взять займы в долларах.

Для получения крупной суммы под минимальный процент потребуется предоставить ликвидный залог и привлечь поручителей. Также может понадобиться оформление личного страхования жизни и здоровья.

 Но эксперты рекомендуют брать валютные займы только в одном случае: если основной доход заемщика в валюте.

Источник: https://VashBaks.ru/operacii/kredit-dollarah.html

Кредит в иностранной валюте для физических лиц 2018

Кредит в долларах процентная ставка

Еще совсем недавно кредиты в иностранной валюте были довольно популярными среди населения. Это не удивительно: если сравнивать процентную ставку по кредиту в рублях и ставку по кредиту в валюте, разница в выгоде заметна. Но и здесь есть свои особенности, которые заемщики ощутили сполна за последние два года.

Стоит ли оформлять такой кредит, с какими рисками можно столкнуться и как при необходимости провести реструктуризацию — вот главные вопросы населения России.

Кредит в иностранной валюте для физических лиц

Не в каждом банке можно оформить потребительский кредит в иностранной валюте. Однако, в тех финансовых учреждениях, которые предоставляют необходимые ссуды выдача происходит на стандартных условиях:

  • клиент должен быть официально работающим;
  • предоставить справку по форме 2 НДФЛ;
  • иметь постоянную регистрацию в РФ ( и, возможно, банк потребует регистрацию в регионе оформления ссуды, но здесь все зависит от требований конкретного банка).

Требования к документам идентичны требованиям при выдаче кредитов в рублях: паспорт, военный билет, СНИЛС, справка с места работы и т.д.
Сумма потребительского кредита в иностранной валюте — это пересчитанная стоимость по курсу иностранной валюты, который действовал в ЦБ на момент подачи кредитной заявки.

Стоит также отметить, что в одном банке физическим лицам могут предложить оформить заем на небольшие суммы, в то время, как в других выдача происходит только от 100-500 тыс рублей в эквиваленте.

Сроки таких займов в среднем 12-60 месяцев. Сегодня в РФ можно оформить рассрочку как в долларах США, так и в евро.Погашать такой потребительский заем физические лица могут как наличными в кассах банка, так и с валютного счета, открытого в другом банке.

Для юридических лиц

При ведении бизнеса и осуществлении хозяйственных операций, связанных с куплей-продажей, предприятия за неимением достаточного количества средств для обеспечения бесперебойной работы, иногда вынуждены обращаться за получением займов.

Многие банки кредитуют не только физических лиц, но и осуществляют кредитование организаций. Чаще всего рассрочка в иностранной валюте для юридических лиц необходима, чтобы рассчитаться с зарубежными партнерами.

В выдаче займов организациям есть свои особенности:

  • оформить такой кредит юр.лицо может как в РФ, так и за рубежом;
  • ссуду выдать может не только банк, но и другое юридическое лицо;
  • при оформлении валютного займа, происходят изменения в исчислении и учете налога на прибыль, который уплачивает предприятие, — это происходит из-за курсовой разницы;
  • в банк подается совершенно иной пакет документов.

Кстати, процентная ставка как и для физических лиц , так и для организаций при оформлении валютной рассрочки значительно ниже, чем при оформлении ссуды рублях. Поэтому краткосрочные кредиты при финансовой стабильности в стране весьма выгодны бизнесу.

Реструктуризация кредита в иностранной валюте

Во избежание просрочки по выданным займам, при ухудшении платежеспособности, многие банки предлагают своим клиентам оформить договор реструктуризации: изменить сумму обязательного платежа, согласовать другую процентную ставку, — то есть заключить новый договор.

Дальше будем говорить о видах и условиях для юридических и физических лиц, на которых возможна реструктуризация проблемных кредитов.

Чаще всего при реструктуризации происходит либо пролонгация договора за счет уменьшения величины обязательного платежа, либо оформление новой рассрочки и списание пеней и штрафов, если до этого клиент был обязательным и во время вносил платежи.

Гораздо реже банки предлагают своим клиентам кредитные каникулы ( отсрочку на внесение платежа на некоторое время, не начисляя при этом пени и штрафы) либо перевод валютных кредитов в отечественный рубль (что не выгодно банковскому учреждению).

Но если банк все таки пошел на встречу и согласился конвертировать валютный заем в рубли, для клиента такая процедура будет, безусловно, выгодной: задолженность будет пересчитана по фиксированному курсу и не нужно платить больше, из-за того, что курс продажи валюты вырос.

О рисках потребительских кредитов в иностранной валюте

В погоне, казалось бы, за выгодной процентной ставкой, многие заемщики не задумываются о возможных рисках. А ведь курс иностранной валюты может резко измениться, если экономическая стабильность в стране пошатнется.

Большинство населения получают зарплату в отечественной валюте. Поэтому, чтобы внести платеж иностранной валюте, необходимо будет заплатить больше, чем планировалось изначально. Иногда это «больше» больше в разы.

Такая ситуация сложилась как в России, так и в Украине.

Правительство, понимая возможные проблемы, с которыми может столкнутся заемщик, в ближайшее время планирует обязать банки вносить в договоры по валютным кредитам пункт о возможных рисках.

Кредит на покупку жилья в иностранной валюте

Сегодня оформить ипотеку можно не только в рублях, но и в валюте. Каждый человек сам выбирает для себя приемлемый вариант. С одной стороны при стабильном курсе можно оформить валютную ипотеку и сэкономить на оплате процентов. Но с другой стороны здесь присутствуют подводные камни, которые исключены при оформлении рассрочки на жилье в рублях с более высокой процентной ставкой.

Валютная ипотека на покупку жилья и прочей недвижимости была некоторое время широко популярной среди населения.

Учитывая, что срок выплаты ипотеки не малый, то более низкая процентная ставка выглядит привлекательнее в глазах заемщика.

Однако, сколько составит стоимость доллара или евро лет через 5-10 спрогнозировать почти не реально. Это значит, что есть риск заплатить больше за счет изменения курса в будущем.

Валютная ипотека выгодна тем, кто имеет стабильный доход в долларах или евро.

Ипотека в иностранных валютах как избавиться от кредита

Если вы видите, что больше не в состоянии «тянуть» на себе оплату ипотеки или уже не платите некоторое время, обратитесь в банк с просьбой оформить вам реструктуризацию. Вы можете обратиться в тот банк, в котором и была оформлена ипотека, а можете получить заем под погашение ипотеки и в других банках.

Также можно воспользоваться государственной программой финансовой помощи физическим лицам, оформившим ипотеку. Данная помощь выделяется через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это возможно если гражданин соответствует требованиям, которые предусмотрены для ее выделения.

Может ли кредит в иностранной валюте быть погашен рублями

Понимая всю сложность сложившейся ситуации с валютными кредитами, ЦБ пошёл на следующий шаг. Коммерческим банкам были разосланы письма рекомендательного характера о переводе валютных кредитов в рублевые, по более выгодному для должников курсу.

Некоторые банки пошли клиентам на встречу — конвертировали выданные валютные займы физических лиц в рублевые. Это существенно снизило градус недовольства среди клиентов этих банков.

Другие же финансовые учреждения не решились на этот шаг, так как по сути, все издержки в этом случаи ложились на их расходы..

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/kredity-v-inostrannoj-valyute-restrukturizaciya-kredita-v-inostrannoj-valyute.html

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Кредит в долларах процентная ставка

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение.

Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант.

Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

  1. Подать заявление на реструктуризацию,
  2. Оформить рефинансирование.

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

 unsplash.com

Материалы по теме:
Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования.

Что подойдет вам
Стоит ли страховать потребительский кредит?
Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Как убедить банк выдать вам кредит?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vigodno-li-brat-kredit-v-valyute/

Кредит в долларах: лучшие предложения с низкой процентной ставкой

Кредит в долларах процентная ставка

21 июня 2018

Елена  Зайцева

Всего 5-7 лет назад валютные кредиты предлагали взять почти все банки, а заемщики активно на них соглашались. Сейчас ситуация иная — получить долларовый займ предлагают единичные финансовые организации. С чем это связано и стоит ли оформлять валютный кредит?

Что такое кредит в долларах США

Такой займ ничем не отличается от рублевого за исключением валюты договора. Денежная сумма выдается и погашается в долларах.

Валютное финансирование предоставляется в 3 видах:

  1. Потребительский кредит. Клиенту на руки выдается сумма наличными, которую он может потратить по своему усмотрению. Обеспечение в этом случае не требуется.
  2. Ипотека. Заемщик не получает денежные средства, но банк оплачивает выбранную им недвижимость. Клиенту выдается график платежей, согласно которому происходит возврат суммы.
  3. Займ под залог недвижимости. Заемщик получает деньги, но в качестве обеспечения оставляет недвижимость, которая является его собственностью. При невозврате выданных средств банк вправе продать квартиру или дом, а полученной суммой погасить задолженность клиента.

Обеспечением может быть и другие имущество, например, автомобиль. Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога.

Страхование долларового кредита

Условия страхования кредитов в валюте аналогичны рублевым. Банк вправе обязать оформить защиту обеспечения (при ипотечном кредитовании или выдаче займа под залог), но не может требовать заключить полис личного страхования.

При этом финансовая организация имеет право прописать в условиях кредитования, что без защиты жизни и здоровья процентная ставка будет выше. В среднем, она увеличивается на 1-3 пункта. Такое условие банки часто прописывают в ипотечных договорах и при кредитовании под залог и почти никогда при оформлении потребительских займов.

Процентные ставки по долларовым займам

Ставки по рублевым кредитным соглашениям сейчас находятся на уровне от 11%, но по факту деньги выдаются под 15-20%.

Процент по кредитам в долларах составляет от 10% до 19% без прибавки за отказ от личного страхования. Ставка зависит от наличия обеспечения —при предоставлении залога процент будет ниже.

Стоит ли брать кредит в долларах

При оформлении долларового кредита обязательно учитывайте валютные риски — особенность таких займов в том, что они привязаны к текущему курсу доллара.

Пример:

Иван оформил валютный кредит, когда доллар стоил 30 рублей. Его ежемесячный платеж был 1 000 долларов, что составляли 30 000 рублей. Но после кризиса 2015 года курс вырос до 60 рублей за доллар. Теперь Ивану приходится платить 60 000 рублей — в 2 раза больше изначального.

В такую ситуацию помимо Ивана в 2015 году попали еще тысячи других заемщиков, договора которых были оформлены в валюте. Уровень просрочки по таким кредитом сейчас огромный — у многих не было и нет денег на возросшие выплаты. Полностью проблема таких заемщиков не решена до сих пор.

Важно! Существует и обратная вероятность — если курс снизится, то платить нужно будет меньше. Но текущая экономическая ситуация не позволяет прогнозировать такой сценарий.

Одни аналитики считают, что сейчас валютные кредиты брать не стоит — курс слишком неустойчивый, а доллар очень дорогой. Другие с ними не соглашаются и советуют оформлять кредитный договор в валюте, в которой вы получаете заработную плату или другой доход.

При принятии решения оцените все риски. Почти наверняка окажется, что рублевый кредит выгоднее. Я считаю, что даже если вы получаете доход в долларах, то при текущем курсу лучше не брать валютный займ.

Какие банки дают кредиты в долларах

Вопреки распространенному мнению, такие крупные банки как ВТБ (бывший ВТБ 24), Сбербанк и Альфа-Банк кредитуют только в рублях.

Сейчас получить долларовый займ можно только в трех банках. Такая ситуация еще раз подтверждает неактуальность валютного финансирования.

Для наглядности условия валютного кредитования представлены в таблице.

НаименованиеСтавкаОбеспечениеПакет документовСумма, доллары США
Эксперт банк10%недвижимость, автотранспорт, техника или оборудованияполныйот 10 до 200 тыс.
Кредит Европа Банк14%не требуетсяполныйот 1 до 20 тыс.
Интерпрогрессбанкот 18% до 19%зависит от программыполныйот 800 до 46 тыс.

Эксперт банк

Без личного страхования ставка увеличится на 3 процентных пункта.

Кредитное соглашение можно оформить на срок от 1 года до 3 лет с возможностью досрочного погашения. Для подачи заявки заемщик должен быть в возрасте от 21 года до 65 лет. Необходим стаж работы на текущем месте занятости от 6 месяцев.

Кредит Европа Банк

Оформляется договор с 18 лет. Подать заявку может как наемный работник, так и индивидуальный предприниматель.

Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте.

Интерпрогрессбанк

Ставка и сумма зависит от наличия и типа обеспечения:

  • без залога и поручительства — от 800 до 7 700 долларов по 19%;
  • с поручителем — от 7 700 до 31 000 долларов под 19%;
  • с обеспечением недвижимостью — от 31 000 до 46 000 долларов под 18%.

При отказе от личного страхования ставка увеличится на 3 пункта. Оформление доступно с 23 лет. Общий трудовой стаж должен быть более года, не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Потребуется 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/gde-oformit-kredit-v-dollarah-top-predlozhenij-s-nizkoj-protsentnoj-stavkoj/

Валютный кредит в Сбербанке

Кредит в долларах процентная ставка

Начиная с 2014 года, Сбербанк исключил из перечня предлагаемых клиентам кредитных продуктов ипотечные займы, оформляемые в долларах США и евро. Спустя некоторое время были свернуты и кредиты, выдаваемые в иностранной валюте.

На сегодняшний день физлицу взять кредит в валюте в Сбербанке нельзя, так как все программы кредитования ориентированы исключительно на рубли.

Единственно – займы в долларах, европейской валюте, японских иенах, китайских юанях могут быть выданы юридическим лицам, но такие случаи являются скорее исключением, чем правилом.

Однако невозможность оформления валютного кредита в Сбербанке не говорит, что финансово-кредитное учреждение не может быть подходящим кредитором. Займы, выдаваемые в национальной валюте, могут стать весьма выгодными.

Популярные потребительские кредиты

Изучив портфель кредитных продуктов, предлагаемых финансовой организацией для физических лиц, можно найти много интересных программ, позволяющих получить средства на очень выгодных условиях. Разберемся, какие актуальные предложения в настоящее время имеются у Сбербанка.

  • Потребительский кредит на личные цели. В преддверии новогодних праздников банк запустил интересный продукт «Новогодний кредит», характеризующийся низкой ставкой – от 11,9% — окончательный её размер определяется исходя из суммы займа, способа оформления ссуды, периода кредитования. Максимальный кредитный лимит – 5 миллионов рублей для зарплатных клиентов, 3 миллиона рублей – для остальных категорий заемщиков. Минимальная величина ссуды – 30 тысяч руб. Средства выдаются на срок до 84 месяцев. Никакого обеспечения по кредиту не требуется, комиссий за выдачу средств не предусмотрено.
  • Программа рефинансирования – поможет вместо нескольких имеющихся у клиента кредитов, оформить один, причем, на более выгодных условиях. Такая операция поможет снизить общую переплату по займам, а также уменьшить ежемесячный платеж. Процентная ставка будет варьировать в зависимости от выдаваемой суммы и срока кредита, и составит от 11,9% до 13,9%. Максимально возможный размер займа – 3000000 руб., период кредитования от 3 до 84 месяцев. Обеспечение и поручительство по кредиту не обязательно.
  • Кредит на ведение ЛПХ. Предназначен для физических лиц, занимающихся ведением подсобного хозяйства. Размер процентов, уплачиваемых банку за пользование средствами, фиксирован. Годовая ставка составляет 17%. На одно хозяйство можно получить не более 1500000 рублей. Срок кредита варьирует от 3 до 60 месяцев.

Заем требует обеспечения – поручительства одного или нескольких физлиц.

Как мы видим, Сбербанк предусмотрел для своих настоящих и потенциальных клиентов выгодные кредитные продукты. А если вы относитесь к категории зарплатников, условия кредитования будут для вас ещё привлекательнее.

Лучшее ипотечное предложение

Отличительной особенностью ипотечных программ является не только более высокие лимиты по кредиту, но и достаточно продолжительный срок кредитования.

Поэтому, в связи с нестабильностью курса российской валюты по отношению к иностранной, взять ипотеку в рублях будет более логично и безопасно.

Сбербанк, заботясь о клиентах, свернул валютную ипотеку и разработал очень выгодные рублевые программы, позволяющие приобрести недвижимость.

  • Приобретение строящейся недвижимости. Купить её можно по низкой процентной ставке, которая будет варьировать от 7,5% до 9,5%. Однако следует учитывать, что при нежелании заемщика застраховать жизнь и здоровье, проценты могут быть увеличены еще на один пункт. Минимальная сумма займа составляет 300000 руб., максимальная определяется индивидуально, исходя из договорной цены покупаемого помещения, либо из оценочной стоимости прочего объекта недвижимости, передаваемого в залог. Период кредитования – до 30 лет. Необходим первоначальный взнос, его размер – не меньше 15% от величины займа.
  • Кредит на покупку вторичного жилья. Заем выдается по ставке от 9,2% (в рамках льготного предложения для молодых семей), или от 9,7% (базовые условия). Стоит обратить внимание, что банком предусмотрены надбавки к годовой ставке, в случае, если кредитополучатель отказывается от страхования жизни, не является зарплатным клиентом. Минимальный размер кредита равен 300 тысяч рублей, максимальная сумма заемных средств не может превышать 85% от стоимости приобретаемого жилья, или 85% от оценочной стоимости недвижимости, передаваемой в залог Сбербанку. Срок кредитования до 30 лет, величина «первоначалки» – не менее 15%.

 Ипотечные программы кредитования предполагают обязательное страхование оформляемой в залог собственности в пользу Сбербанка, от рисков её повреждения или полной утраты.

Финансово-кредитное учреждение предусматривает рефинансирование уже имеющихся ипотечных займов. Переведя в Сбербанк ипотеку, легко снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить общую переплату. Ставка по данной программе составляет от 9,9%.

Можно приобрести кредитку

Кредитные карточки уже давно стали палочкой-выручалочкой большинства людей. Они позволяют совершенно бесплатно (в течение определенного времени) пользоваться средствами банка, оплачивая ими безналичные покупки. Сбербанк разработал для своих клиентов несколько интересных видов кредиток.

  • Золотая карта. Грейс-период по пластику составляет 50 дней, в течение указанного времени пользоваться средствами с карточки можно совершенно бесплатно, не уплачивая банку никаких процентов. Можно самостоятельно выбрать платежную систему: VISA или Mastercard. Процентная ставка составляет от 23,9%. В случае, если пластик был предодобрен, лимит по карте может достигать 600 тысяч рублей, если нет – 300 тысяч руб. Расплачиваясь картой, можно накапливать бонусы «СПАСИБО» и тратить их по своему усмотрению. Снятие наличных средств с карточного счета платное. Размер сбора – 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Период действия карточки – 36 месяцев.
  • Премиальная кредитка. Кредитный лимит, допускаемый по данному виду пластика, может достигать 3 миллионов рублей. Стоимость годового обслуживания – 4900 руб. Беспроцентный период составляет 50 дней, ставка, по окончанию действия грейса составит от 21,9%. Пластик подключается к бонусной программе «Спасибо от Сбербанка». Карточка предусматривает возможность бесконтактной оплаты, позволяет оплачивать товары и услуги за границей. Срок действия премиальной пластиковой карты – 3 года. За снятие наличных предусмотрена комиссия, её размер – 3% от запрашиваемой суммы, но не меньше 390 рублей.
  • Кредитная карточка «Аэрофлот». В рамках данного предложения, расплачиваясь кредиткой, помимо получения бонусов «СПАСИБО» можно накапливать мили «Аэрофлота», тем самым, значительно экономя на перелетах. Максимальный лимит по карте – 600 тысяч рублей, бесплатно пользоваться средствами можно в течение 50 дней. За каждые потраченные с карточного счета 60 рублей держателю пластика будет начисляться 1 миля. Карта действует на протяжении 3 лет. Плата за обслуживание составит 900 рублей в год.

Ставка, начисляемая за пользование средствами, определяется индивидуально и варьирует от 23,9% до 27,9%.

Полный каталог кредитных карточек от Сбербанка можно изучить на сайте ФКУ. При грамотном применении кредитки, пользование заемными средствами будет очень выгодно для клиента.

Источник: https://kreditec.ru/v-valyute-sberbank/

Где взять кредит в валюте физическому лицу

Кредит в долларах процентная ставка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу.

Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода.

Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне.

Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице.

Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Специалистами отмечено, что любой займ в иностранной валюте гораздо рискованнее, кроме тех случаев, когда заемщик получает зарплату в долларах или евро. Все остальные клиенты подвергаются огромному риску из-за резких скачков валютного курса.

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

При этом заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, и подтвердить это нужно справкой НДФЛ-2. Главным преимуществом этого кредита является отсутствие лишних комиссий и переплат.

Потребительский кредит от «Москомбанка»

В «Москомбанке» взять потребительский кредит сможет любой гражданин, официально проживающий на территории России и достигший 21 года. Кредитование доступно в трех валютах: рубль, евро, доллар.

  • Срок, за который кредит нужно погасить и размер определяется в индивидуальном порядке (в зависимости от цели, дохода и имеющихся текущих финансовых обязательств).
  • Процентная ставка рублевого кредита составляет 11–20% в год, евро – 10–20%, долларового – 10–20%.

Поучить денежные средства в долларах или евро заемщик может на банковский счет или пластиковую карту. Если предусматривается выдача кредита в рублях, то предоставить их могут и наличными через кассу банка.

Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает оформить кредит на любые цели под залог имущества. Для этого нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

  • Максимальный период погашения кредитного долга не превышает 5 лет.
  • Сумма рублевого кредита – 500 тыс. – 10 млн руб., долларового – 8–150 тыс., евро – 6,5–130 тыс.
  • Базовая процентная ставка в год для рублей – от 16,5%, для долларов – 9%, для евро – 9%.

Погашать денежный долг досрочно в любой валюте можно без комиссии. В качестве залога можно использовать квартиру, загородный дом с земельным участком, транспорт категории «В» и коммерческую недвижимость.

Пластиковые карты в иностранной валюте

«РосЕвроБанк» занимается выпуском «Космических карт», которые могут вестись и пополняться не только рублями, но и иностранной валютой. Ставка по кредиту в евро или долларах 15–20%, максимальная сумма от 5 до 15 тыс. Если вести счет в рублях, то процент составит 15–25% годовых, а сумма – до 750 тыс.

«Восточный» банк выпускает элитные кредитные карты «Visa Infinite», которые предусматривают три валюты кредитования: рубль, доллар, евро. Период, в который можно пользоваться картой без процентов составляет 56 дней. Кредитный лимит по ней установлен до 8 млн руб. За все безналичные покупку владелец может получить кэшбэк в размере 1% от полной стоимости платежа.

Сбербанк России занимается оформлением только дебетовых «Классических» карт Visa и MasterCard, счет которых может вестись и в долларах, и в евро.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/v-valyute-dlya-fiz-lits.html

Имею право
Добавить комментарий